（最全）什么情况下银行卡会被公安机关冻结？

近年来，由于公安机关查处大量跨境网络赌博诈骗案件，大量银行卡或支付宝、财付通/微信账号被盗。

那么，公安机关在什么情况下会对银行卡、支付宝、财付通账户（以下统称“银行卡账户”）采取冻结措施？ Lawben的法律团队将对此进行总结和分析。

如果银行卡账户被公安冻结，则表示银行卡账户中的一笔或多笔交易与某些违法/犯罪行为直接或间接相关。主要情况如下：

1、本人或近亲属参与犯罪活动，银行卡账户涉嫌赃款

在侦查刑事案件过程中，如果公安机关涉及的赃款赃物往往会被查封、扣押、冻结所有涉案人员。对犯罪嫌疑人名下的不动产、汽车、银行卡、股票、证券、股权等全部财产，予以部分或者全部查封、扣押、冻结，查明案件事实，促进罚款和没收财产等处罚的执行。 .

此外，公安机关还可以根据犯罪嫌疑人近亲属名下的部分或者全部财产、汽车、银行卡、股票、证券、股权等财物，案子。扣押冻结，防止犯罪嫌疑人利用近亲属转移财物。

2、参与过虚拟货币/区块链交易并进行投资的人

目前，各种虚拟货币交易非常火爆，市面上的虚拟货币交易也很多。货币或区块链交易平台，每个人都可以通过虚拟货币的价格波动进行投资。

由于不少犯罪团伙利用虚拟货币交易进行洗钱，平台的服务器端几乎都设在国外，这无疑增加了公安机关查办此类跨境案件的难度。目前，关于虚拟货币交易性质的相关法律规定比较模糊，各地公安机关对交易性质的理解也会存在差异，导致公安对虚拟货币的认定非常严格器官。如果一方有异常交易或平台外交易或帮助洗钱，很容易被公安机关认定为涉嫌犯罪风险的可能。

因此，由于交易对象的不确定性、广度和虚拟性，如果经常从事虚拟货币或大宗交易，交易的银行卡账户很容易被犯罪团伙接收。涉案资金划转导致银行卡冻结。

3、银行卡账户有资金进出网络赌博平台，或购买非法网络彩票

近年来，各种非法赌博网站、彩票网站或手机APP层出不穷，充斥着各大搜索引擎或微信朋友圈等网络媒体。很多人会在业余时间登录赌博网站、彩票网站或下载APP进行网络赌博或购买非法彩票。

由于上述非法平台的服务器往往设置在国外，这些非法赌博行为导致国内大量赌博参与者的网络赌博资金通过非法洗钱平台流向境外，造成不少人和家庭破产，造成严重损失。不利的社会影响。

近年来，中央多发文件，以公安部为牵头，配合全国公安机关查处网络赌博平台，冻结网络赌博涉案人员银行卡，并对相关人员进行处罚。 ，处理相关资金。

同时，由于网络赌博平台普遍使用专门的洗钱团伙进行资金转入转出，这些洗钱团伙的账户经常被用于其他违法犯罪活动的洗钱活动，例如在很多电信诈骗或网络诈骗案件中，洗钱账户的相关资金账户往往被冻结，进而导致涉及网络赌博的银行卡账户被冻结。

因此，由于涉足网络赌博，他犯了违法行为，银行卡账户也很容易被冻结。

4、外贸交易中，银行卡账户收外贸款项

国外客户在交易过程中，有时会因外汇管制限制而遇到外汇限制。如果买方选择以人民币支付货款，卖方作为乙方拒绝买方的付款请求并同意客户以人民币付款往往不方便。但国外客户委托支付货款的人员可能是国外的一些非法洗钱团伙，汇款账户可能涉及一些违法犯罪活动，会导致卖家收到大量陌生人付款的问题在收取贸易款项时。涉案或非法资金，导致银行卡被冻结。

因此，从事外贸交易的人员在收款时一定要注意收汇人员的方式，做好资金保护措施。

5、非官方渠道交流

日前，近100名在英中国留学生的银行账户因涉嫌洗钱被冻结。普遍关注。无独有偶，前段时间，大量中国公民的账户在西班牙无法正常使用银行卡非法交易被冻结怎么办，包括限制ATM使用、禁止国际汇款、冻结账户，甚至直接要求关闭账户。

据驻外相关使馆称，部分留学生账户被冻结的罪魁祸首可能是“私人外汇”或帮助他人兑换外币。相关账户因异常变化被当地警方冻结调查，涉嫌洗钱。 .

长期以来，由于汇率更加优惠，外汇门槛低，很多海外中国公民，包括留学生或商务团体，已经习惯了私下换汇。然而，他们往往忽视了其背后的风险，这将对他们在当地的学习、工作、贸易和生活产生负面影响。

根据中国相关法律法规，如海外中国公民私人兑换外汇，无论是通过银行转账、支付宝、微信等平台还是面对面交易，都存在被怀疑的风险非法从事资金支付结算业务和非法买卖外汇。

外交部领事司提醒海外中国公民进一步提高防范意识，有针对性地采取措施规避洗钱风险。

首先，一定要通过正规合法的渠道兑换外币。要充分了解和遵守当地相关法律法规，警惕一些所谓“汇率优惠”的行为，务必通过银行等合法渠道兑换外币。同时，要避免多次小额存款等涉嫌洗钱的行为。

其次，如果为他人购买或置业涉及巨额资金，应要求对方提前提供证据证明资金来源的合法性。

第三，如账户被冻结银行卡非法交易被冻结怎么办，请积极配合调查，与银行及其他相关方保持沟通，依法合理维护您的合法权益。银行应积极配合银行提出的法律合规要求。对于缺乏银行服务甚至涉嫌违法，特别是涉及歧视的言行，应坚决反对并妥善维护自己的合法权益。

四、中国驻外使领馆将在职责范围内积极协助海外中国公民维护其合法合法权益，但不会掩盖任何违法犯罪行为。

6、收到其他不熟悉的第三方汇款

本案中，被冻结的银行卡往往没有参与或从事任何违法犯罪活动，从未从事过网络赌博、买彩票等违法犯罪活动，也没有参与过网络赌博、买彩票等违法犯罪活动。电信诈骗，但已被公安机关冻结。

然后，您需要仔细查看近期所有的银行交易，尤其是流入的现金流，这很可能是由涉嫌欺诈、赌博、洗钱等犯罪嫌疑人或从平台转移资金造成的。这导致了公安机关的冻结措施。

Lawben 的律师团队曾代理一位在缅甸开设快递站的客户。期间，一个中国人来找他，说缅甸当地的现金用完了，让他在中国的朋友把人民币汇给他。我们的客户，客户会帮他给他30000缅甸当地现金，并承诺给我们客户300元的提款费。考虑到他们都是中国人，如果他们在国外可以帮忙，所以我们的客户同意了他的要求。但根据事后公安机关的反馈，所谓的国内友人，其实是一起电信诈骗案的受害者。他被电信诈骗团队欺骗，然后将钱转到我们客户的账户，诈骗者再通过我们的客户转移诈骗资金。 毫无疑问，当事人的银行卡被公安机关冻结，差点被公安机关通缉。劳本律师介入后，配合公安机关取证取证，委托异地公安进行调查。终于银行卡解冻成功了。

因此，在接受不熟悉的第三方转账时要小心，以免造成不必要的麻烦。

7、持卡人从熟人处收款，却因汇款人银行卡被冻结而受到牵连

如果持卡人不参与任何犯罪活动，汇款人的钱也是熟人转账，但如果汇款人的银行卡涉嫌刑事案件，也可能导致银行被冻结的汇款人卡。

因此，持卡人应尽快准备好所有汇款资料和熟人的交易资料，并向公安机关说明情况。

8、其他特殊情况，如：参与传销等资金进出等情况。

综上所述，银行卡账户被公安机关冻结的原因有： 种类繁多。如果银行卡账户被冻结，您应该尽快从银行/平台获取详细的冻结信息。大部分银行都会打印冻结信息表（例如：《协助冻结财产通知书》或《资金查核申请书》）。表等），银行拒绝打印的，应要求提供冻结机构全称、冻结案号、被冻结人姓名、电话号码、身份证号、冻结原因、冻结时间、冻结金额等信息，并提供真实冻结原因和冻结金额。案件冻结原因将尽快与公安机关取得联系。