DCEP 如何取代现金？

央行数字货币（DC/EP）正在内部测试支付等领域的应用场景。

4月16日，多位银行业内部人士告诉21世纪经济报道记者，央行数字货币由央行牵头，各家银行都在进行落地场景测试，有的已经被内部员工付款。派对会费和其他付款方案。

DC/EP 飞行员场景

多位业内人士指出，央行数字货币仍处于内部研发阶段，央行一直在高度保密下推进研发和场景测试。 .

21世纪经济报道记者了解到，中国银行在一个名为“321工程”的项目中确定了数字货币试点的几个内部场景。经过前期的多次试验和准备，内试条件基本成熟。 ，并已在深圳等地银行内部App试点的部分内部场景中支付。

本场景为中国银行内部应用场景。尚未开发出特殊的电子钱包应用程序，但已嵌入现有应用程序中。用户交易流程与现有支付工具没有明显区别：用户绑定银行卡后btc怎么换成现金，即可使用银行卡为DC/EP电子钱包充值，通过电子钱包完成支付。

据悉，在央行数字货币（DC/EP）试点区苏州相城区，各区级机关、企事业单位的工资通过四大国有工农业中国建设银行、央行数字货币将于4月完成。数字钱包的安装工作。 5月份，他工资中50%的交通补贴将以数字货币的形式发放。

去年12月，央行数字货币（DC/EP）试点分为两个阶段：2019年底小规模场景封闭试点，2019年底大规模推广。 2020年深圳。试点机构包括工业、农业、中国和建设四大国有商业银行，以及中国移动、中国电信和中国联通三大运营商。试点场景包括交通、教育、医疗、消费等。

其实，央行对于数字货币发展的口径一直都是“稳中求进”。

4月16日，中国人民银行办公厅研究组在《中国金融》发表题为《构建现代中央银行体系》的文章，称其将推动我国研发DC/EP 法定数字货币。 4月3日，央行2020年全国货币、黄金、白银和安全工作电话会议呼吁“安全开展法定数字货币研发工作”。会议指出，2020年的首要任务是加强顶层设计，坚定不移推进法定数字货币研发，系统推进现金发行和取款制度改革，加快推进纸币处理业务。 、发行仓库看守和发行资金保驾护航。

去年8月，时任央行支付结算司副司长穆长春表示：“从2014年至今，央行数字货币（DC/EP）的研究一直在进行。五年了，现在它已经‘准备好出来了’。” 2019年9月6日，正式出任央行数字货币研究所所长。

与“特殊货币”无关

但是，“数字货币”经常与“币圈”、“链圈”等信息混淆。

但央行的数字货币不一定与比特币和区块链有关。今年2月，中国人民银行数字货币研究所区块链课题组联合发布了题为《央行数字货币研究所谈区块链技术发展与管理》的文件。文章指出，区块链以大量冗余数据的同步存储和通用计算为代价，牺牲了系统处理效率和客户的部分隐私，尚不适合传统零售支付等高并发场景。

课题组指出，基于区块链的加密资产无法保证其锚定资产的稳定性，甚至缺乏实物资产背书，主要以投机交易为主。资产价格，导致市场剧烈波动，形成资产泡沫。截至 2019 年 9 月，包括比特币在内的加密资产共有 2417 种，总市值超过 2192 亿美元。同时，一些暗网交易网站利用加密资产进行洗钱、贿赂、逃税、恐怖融资等违法犯罪活动，存在很大隐患。

此外，区块链的去中心化性质与中央银行的集中管理要求相冲突。央行提供的支付服务不能脱离中心化的账户安排，需要建立在中心化系统之上，这与区块链的去中心化特性相冲突。因此，目前不建议对基于区块链的传统支付系统进行改造。

央行人士也表示，数字货币不会取代微信支付或支付宝。

穆长春在线公开课上表示，中国人民银行将推出的数字货币是纸币的替代品。它的功能和属性与纸币完全一样，只是它的形式是数字的。 “只要你我手机上都有DC/EP数字钱包，连上网都不需要，只要手机通电，两部手机接触，就可以转账数字货币在一个人的数字钱包里给另一个人。”穆长春说。

他认为DC/EP不会影响支付宝和微信支付的地位。因为支付宝和微信支付目前是用人民币支付的btc怎么换成现金，实际上是用商业银行存款的货币支付的。央行数字货币推出后，只是被数字人民币取代，即央行的存款货币。虽然支付工具变了，功能增加了，但渠道和场景没有变。

如何更换现金

央行数字货币的推动力是什么？有资深业内人士表示，原因之一是现代社会对人民币现金支付、交易、反洗钱的管理越来越困难，成本越来越高。

中国银保监会国有重点金融机构监事会主席于学军在去年11月的一次公开活动中表示，在中国，支付宝和微信支付远超信用卡支付; ATM机在2019年也首次出现下滑。人们不再依赖现金流，许多银行柜台甚至关门了。这些变化体现在银行的现金流上。从2001年到2011年的11年间，中国现金流量M0的年增长率基本在10%以上，2010年最高达到16.7%。但自2012年以来，无论货币信贷如何波动，M0的增速都不大，近几年基本保持在3%到4%多一点的水平。

“DC/EP是M0的替代品，所以现金不付利息，不会造成金融脱媒，对现有实体经济不会产生太大影响。”穆长春早前指出，电子化、数字化的M1、M2和M0（纸币和硬币）容易被匿名伪造，存在被用于洗钱、恐怖融资等的风险。 电子支付工具（移动支付平台）不能完全满足大众匿名支付的需求，也不能完全替代M0。